Un mutuo a rilascio di equità prevede che un prestatore ti dia denaro in cambio di una quota dei proventi della vendita della tua proprietà più avanti. Ma a differenza di un mutuo tradizionale, che ripaghi entro un termine prestabilito, un prestito a rilascio di capitale non viene saldato fino a quando non esci di casa.
Qual è il trucco con il rilascio di equità?
I piani di rilascio di equità ti forniscono una somma forfettaria in contanti o un reddito regolare. Il “problema” è che il denaro rilasciato dovrà essere rimborsato quando muori o ti trasferisci in un’assistenza a lungo termine. Con un mutuo vitalizio, sarai debitore del capitale preso in prestito e degli interessi maturati sul prestito.
Quali sono le insidie dell’equity release?
La principale trappola del rilascio di azioni è la possibilità di prelevare più denaro del necessario, poiché finirai per spendere molti soldi per niente. Con un mutuo vitalizio, ti verranno addebitati più interessi di quelli che guadagnerai con il denaro depositato su un conto di risparmio.
Liberare l’equità è una buona idea?
L’equity release è una buona cosa?
Il rilascio di azioni può essere una buona idea per le persone anziane che vorrebbero guadagnare qualche soldo in più in pensione. Il rilascio di equità può aiutarti a migliorare la casa, pagare i costi delle cure, aiutare una persona cara che sta lottando finanziariamente o saldare altri debiti.
In che modo il rilascio di equità viene rimborsato?
Alla fine di un rilascio di equità, il prestatore dovrà rimborsare. La maggior parte dei piani viene rimborsata dai proventi della vendita della tua proprietà. Il denaro dovuto può essere rimborsato con altri mezzi o la proprietà rifinanziata, se i beneficiari desiderano mantenere la proprietà.
Esiste un’alternativa migliore all’equity release?
Ci sono molte alternative all’Equity Release, che esploro sempre con i clienti. Questi includono: vendita di beni, mutuo ipotecario, richiesta di aiuto a familiari e amici, sovvenzioni, trasferimento in una casa più economica, benefici statali, affitto di una stanza, budget, cambio di lavoro o semplicemente non fare nulla.
Posso vendere la mia casa se ho il rilascio di equità?
Molti schemi di rilascio di equità standard ti consentono di trasferire il tuo mutuo su una nuova proprietà se decidi di vendere la tua casa, a condizione che il prestatore approvi prima la proprietà. In questa situazione, potrebbe essere necessario rimborsare anticipatamente parte del mutuo, innescando potenzialmente spese di rimborso anticipato.
Perché l’equity release è una cattiva idea?
Il rilascio di azioni può essere più costoso rispetto a un normale mutuo. Se stipuli un mutuo vitalizio, normalmente ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato di quello che faresti con un mutuo ordinario e il tuo debito può crescere rapidamente se gli interessi vengono aumentati.
Posso uscire dal rilascio di equità?
Puoi rimborsare il rilascio del capitale in anticipo?
Se vuoi, sì, puoi, assolutamente. Tuttavia, è importante ribadire come un mutuo a vita con rilascio di equità sia progettato per rimanere in vigore per il resto della tua vita o finché la tua salute ti consente di rimanere a vivere nella tua residenza principale.
Qual è la percentuale massima di equity release?
L’importo massimo che puoi prendere in prestito con il rilascio di equità è solitamente fino al 60% del valore della tua casa secondo Money Advice Service.
Quanti interessi paghi sul rilascio di capitale?
I tassi di interesse annuali possono essere disponibili a partire da un minimo del 2,50% fisso a vita con noi. La maggior parte dei clienti Key Equity Release ha ricevuto un tasso di interesse annuo fisso del 3,53% o inferiore. Il costo complessivo per il confronto è 3,70% APR*.
Hai bisogno di un avvocato per l’equity release?
Il prestatore di equity release di solito si aspetta che qualsiasi studio legale utilizzato per la domanda di equity release debba avere almeno 3 o 4 avvocati/partner effettivi nello studio. Questo requisito significa che il tuo normale avvocato locale potrebbe non essere accettabile.
Qual è la differenza tra un mutuo vitalizio e il rilascio di azioni?
Qual è la differenza tra il rilascio di azioni e un mutuo vitalizio?
Il rilascio di equità consente ai proprietari di case di mantenere l’uso della propria casa ottenendo un reddito o fondi da essa. Un mutuo a vita è uno dei due tipi principali di prodotti di rilascio di equità, l’altro è un piano di ritorno a casa.
Il rilascio di azioni è un cattivo affare?
Il rilascio di azioni è sicuro in quanto è regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA) e supervisionato dall’Equity Release Council (ERC). Le loro regole e salvaguardie ti assicurano sempre la proprietà della tua casa e la flessibilità di spostarti. Inoltre, tutti i mutui vitalizi governati da FCA ed ERC sono dotati di una garanzia di equity non negativa.
Quanto capitale posso prelevare dalla mia proprietà in affitto?
L’importo del capitale che puoi incassare dipende dal valore corrente della tua proprietà e dal saldo del prestito esistente. I prestiti in contanti per investimenti immobiliari hanno un valore massimo del prestito (LTV) del 25-30 percento. Ciò significa che devi lasciare intatto il 25-30% del valore della tua casa, quindi probabilmente avrai bisogno di più del 30% di capitale per incassare.
Perché non dovresti fare un mutuo inverso?
Non puoi permetterti i costi. I proventi del mutuo inverso potrebbero non essere sufficienti per coprire le tasse sulla proprietà, i premi assicurativi per la casa e i costi di manutenzione della casa. Il mancato aggiornamento in una qualsiasi di queste aree può indurre gli istituti di credito a chiamare il mutuo inverso dovuto, con potenziale conseguente perdita della propria casa.
Paghi il rilascio di equità?
Con il rilascio di equità, non è necessario effettuare rimborsi mensili. Questo perché un mutuo a vita, la forma più popolare di rilascio di equità, è un prestito garantito contro la tua casa che, insieme agli interessi di roll-up, viene generalmente rimborsato quando il tuo piano giunge al termine.
Qual è l’età migliore per richiedere l’equity release?
I mutui a vita con rilascio di equità sono disponibili solo per chi ha 55 anni o più e in genere devi essere ancora più anziano (60 o addirittura 65 anni) per un piano di ritorno a casa. Tuttavia, esistono prodotti alternativi al rilascio di azioni di cui possono beneficiare gli under 55, inclusi prestiti e ipoteche.
Il rilascio di capitale influisce sulla tua pensione?
La tua pensione e il rilascio di capitale La tua pensione privata e statale non è influenzata dal rilascio di capitale. Tuttavia, la parte di credito di garanzia del credito pensionistico, che integra la pensione di dichiarazione per aumentare il reddito settimanale dei pensionati, può risentirne.
More2Life è un’azienda rispettabile?
More2Life è uno dei principali prestatori di mutui ipotecari a vita del Regno Unito e, sin dall’inizio, si è concentrato esclusivamente sul rilascio di azioni1, sull’assistenza ai consulenti e sulla priorità degli interessi dei propri clienti. Ora, More2Life assiste ogni mese oltre 1.000 persone nel rilascio sicuro di contanti dalle loro case.
Qual è il massimo che puoi prendere in prestito su un mutuo vitalizio?
Non ci sono limiti massimi di età per i mutui vitalizi. All’età di 55 anni puoi liberare fino al 27% del valore della tua proprietà, aumentando ogni anno di età. La percentuale massima che puoi rilasciare da casa tua è limitata al 58% dall’età di 82 anni.
Posso liberare il capitale per estinguere il debito?
Remortgaging per estinguere il debito. Un remortgage è quando si sostituisce il mutuo esistente con uno nuovo. Puoi rilasciare l’equità che è nella tua proprietà in una somma forfettaria e usarla per ripagare i tuoi altri debiti. Potrebbe ridurre la rata mensile del mutuo, liberando denaro per ripagare gli altri debiti.
Qual è il tasso di interesse medio su un mutuo vitalizio?
I fornitori più economici addebiteranno tassi di interesse sui mutui vitalizi compresi tra il 2,5 e il 3% AER. Tuttavia, non è insolito che un piano di rilascio di azioni ipotecarie a vita abbia un tasso più elevato dal 4 al 6%.
Quanto costano gli onorari degli avvocati per l’Equity Release?
Le spese legali per il rilascio di azioni sono in genere £ 650, ma le spese legali medie variano ampiamente, quindi vale la pena confrontare alcuni prezzi prima di prendere una decisione. I tassi di interesse sui nostri mutui vitalizi sono fissi, il che significa che non cambieranno nel tempo. L’interesse è l’importo che addebitiamo sul denaro che ti prestiamo.